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按揭贷款与抵押贷款有什么不一样?那个更适合你
个人住房按揭贷款和房屋抵押贷款都是通过向银行等金融机构抵押房产获得贷款。很多人容易把二者混为一谈,认为房屋按揭贷款就是房屋抵押贷款。这是大错特错的,二者在实际操作过程中存在着很大的区别,银行放款的利率也有很大的区别。今天,就为你解答个人住房按揭贷款与房屋抵押贷款的差别。

首先,我们来了解一下个人住房按揭贷款的定义。

  个人住房按揭贷款,是指银行向借款人发放的用于购买住房的贷款,即通常所说的“个人住房按揭贷款”。银行发放的个人住房按揭贷款数额,一般不超过房屋评估值的7成,房贷利率会根据银行的政策和客户资质进行适当浮动。

  其次,房产抵押贷款。

  个人房屋抵押贷款,是指借款人以本人或者他人名下的房产向银行等金融机构进行抵押,贷款金额根据不同银行的政策而有所不同,一般也为房屋评估值的7成。贷款可用于个人合法合规用途,包括个人购房、购车、消费、经营及其他合规合法等多种用途。

  二者之间的区别

  区别1、贷款用途

  个人住房按揭贷款只限于借款人用于购买房屋使用,贷款用途单一;而房产抵押贷款可以用于借款人的经营和各类大额消费等用途,但是不允许用来购房、炒股等。

  区别2、贷款手续资料

  申请住房按揭贷款时,借款人需要提供的资料包括:

  商品房买卖合同或协议或其他有效文件原件;不低于评估价格的30%的首付款付款凭证、首付款收据、发票或银行进账单等首付款证明;所购房产原《房屋所有权证》等合法产权证明等。

  而抵押贷款则只需提供:个人收入证明或个人资产状况等还款能力证明;房屋产权证(以第三人房产作抵押的,还需提供房产所有人身份证件及同意抵押的书面证明);商品购买合同。

  个人房屋按揭贷款比房屋抵押贷款手续更为繁琐。

  区别3、贷款年限

  在贷款年限上,个人住房按揭贷款比个人房屋抵押贷款优势更为明显。个人住房按揭贷款的贷款期限最长为30年,而个人房屋抵押贷款最长为10年。这对于后期的还款压力来说,同等金额的贷款,个人住房按揭贷款的还款压力明显要小于个人住房抵押贷款。

  区别4、贷款利率

  个人住房按揭贷款属于国家政策保护贷款,主要用于解决公民居住需求。因此,在利率方面,个人住房按揭贷款会根据银行正在和借款人资质在基准利率上进行适当上下浮动,目前最低可达8.5折也就是4.165%,公积金为3.25%。

  而个人房屋抵押贷款却无法享受利率折扣,并且在基准利率会进行上浮,具体上浮多少不同的银行有不同的标准,但幅度普遍较大。不过,

  区别5、政策限制

  个人住房按揭贷款不仅受当地楼市限购的影响,也同时会受到银行贷款发放政策影响,如认贷认房的标准等等。而房产抵押贷款只受银行贷款政策影响。

  在这里提醒大家,贷款时不要盲目向银行申请,要先充分了各家银行房贷的政策和对客户的资质要求,然后根据自己的状况实际情况进行申请,以免废了一肚子劲还申请不到贷款,最后还可能给自己惹了一身的麻烦。

  

发布于: 2016/8/3
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